明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则

4月22日，中国人民银行(xíng)发布《非银行支付机构监督管理条(tiáo)例实施细则（征求意见稿(gǎo)）》（下称《实施细则》），以(yǐ)保障《非银行支付机构(gòu)监(jiān)督管理条例》（下称(chēng)《条(tiáo)例》）有效实施。

《实施细则》作为配合《条例》的部门(mén)规章，进一(yī)步明确了《条例》中主(zhǔ)要股东(dōng)、实(shí)际(jì)控制人等重要概念及内涵，细化(huà)支(zhī)付机构设立(lì)、变(biàn)更、终止等行(xíng)政(zhèng)许可程序内容。专家认为，《实施细(xì)则》细化《条例》有关规定，将为支付机构规范(fàn)健康发展提(tí)供坚实的制度基础，更好引导市场(chǎng)预期。《实施细则(zé)》明(míng)确了新旧(jiù)支付业务衔接(jiē)方式，不改变原有支付(fù)业(yè)务许可范围，设置了最长(zhǎng)接近5年的换证过渡期，有助于确(què)保存量支付机构平(píng)稳过渡。

不影响支(zhī)付机构业务连续性及用户使用体验

《条(tiáo)例》于2023年 12月公(gōng)布，自今年5月1日起施行。《条例》作为近年(nián)来支付(fù)领域效力层级最高的制度(dù)安(ān)排，明确对于非银行支付机构按照“先证后照”原则实(shí)施准(zhǔn)入管理，并要求加强用户权益保障。

《条例》将支付业务(wù)重新划分为储值账户运(yùn)营和支(zhī)付交易处理两类，但具体分类(lèi)方式(shì)、新旧支付业务对(duì)应关系等仍有待明确。《实施细则》对支付业务分类进行了具体划(huà)分，明确了(le)新旧支付业务衔(xián)接方式等。

《实施细则》的(de)相关调整是否会改变现有支付(fù)机构许可范围，进而(ér)影响支付机构用(yòng)户的使用体验？

专家表示，根据2010年印发的《非金融机构支付服务管理办法》，按照交(jiāo)易渠道和(hé)受理终端(duān)，将支付业务分(fēn)为网络支付、银行卡(kǎ)收单和(hé)预付(fù)卡业务等三类。随着技术创新和业务发(fā)展，原有分类方式不能很(hěn)好(hǎo)满足市场发展和监管需要。《条例(lì)》结合多年监管实践，借鉴(jiàn)其他国家和地区支付业务分类(lèi)经验，坚持功能监管理念(niàn)，从(cóng)业务实质出发，根据能否接收(shōu)付款人预付资金(jīn)，分为储值账户运营(yíng)和支付交易处理两种类型(xíng)。《实施细则》中的具体分类(lèi)方式和新旧业务衔接关系，充分(fēn)考虑当前分类方(fāng)式下的许可框架，推(tuī)动新旧分类方式(shì)平(píng)滑过渡。

专家预计，《实(shí)施细则》不会改变支付机构已取得的支付业务许可范(fàn)围，不会对支付机构的(de)业务连续(xù)性及用户使用体验产生影(yǐng)响。各(gè)方将平稳(wěn)安全推(tuī)进《实施细则》落地，降低对市场的(de)冲击，做好政策衔(xián)接。

提升支(zhī)付机构风险防御能力

《实施细(xì)则》明确了(le)支付机构(gòu)注册资本附加要求。《实施细(xì)则》提出，非银行支(zhī)付机构注册资本最(zuì)低限额在人(rén)民币1亿元基(jī)础上，仅(jǐn)从事储值账户运营Ⅰ类业(yè)务的，注册资本最(zuì)低(dī)限额附加值为人民币1亿元。

新要求(qiú)是否会在短(duǎn)期内增加部分支付机构(gòu)财务压力(lì)？《实施细则》在过渡期上有什么(me)安排和考虑？

据悉，《实施细则(zé)》根据支付市(shì)场快速发展现状，在充(chōng)分沟通基础上合理适度提高了(le)注册资本(běn)要(yào)求，有利于提升支付机构风险防御能力，强化公司治理和稳健经(jīng)营，更好(hǎo)服务实体(tǐ)经济。

在《实施(shī)细则》制(zhì)定过程中，中国人(rén)民银(yín)行开展了深入调研，强化与支付(fù)机构沟通交流，充分评估(gū)有关条(tiáo)款对支付机构经营发(fā)展和支付服务市(shì)场影响，给予存量支(zhī)付机构较为充(chōng)足的过渡期限。

为贯彻(chè)落(luò)实依法行(xíng)政要求，《条例》明确了支(zhī)付机构设立、变(biàn)更、终止等行政(zhèng)许可事项。《实施细则(zé)》严格按照《条例》设置的(de)行政许可事项，进一步细化相关工作要求和具体办理流程(chéng)，确保同一(yī)许(xǔ)可事(shì)项适用同一审查标准，推动支付机(jī)构行政许可工作公开透(tòu)明、依据充分、流(liú)程规范。

督促支付机构依法合规开展(zhǎn)业务

《实施细则》对不同支付机构(gòu)64股筹码连续3期集中设置了不同换证过渡期时长。专家(jiā)表示，根据(jù)2010年印发的(de)《非金融机构支付服务管理(lǐ)办法》，支付业务许可(kě)证有效期为5年，由于各支付机构申请设立时间不同，支付业务许可证到期日也(yě)各不相同。

《实(shí)施细则》充分考虑存量支付机构的许可证到期时(shí)间，将换证过渡期设置分别定为《实施细(xì)则》施行日至(zhì)各支付机构支付业务许可(kě)证有效期截止日。过渡期(qī)满，中国(guó)人民银行将按(àn)程序换发支付业务(wù)许(xǔ)可证(zhèng)。

“考(kǎo)虑到17家支(zhī)付机(jī)构支付业(yè)务许可证将分别于2024年7月9日和(hé)2025年3月25日到期，距离《实施细(xì)则》施行日(rì)较近，为避免这两个批次的支付机构因时间(jiān)紧64股筹码连续3期集中(jǐn)迫无法满足上述要求，《实施(shī)细则》将这两批次支付机构换证(zhèng)过渡期放宽至12个月。”记者从(cóng)中国(guó)人民银行获悉，后续将明确各批次支付机构具体换证程序和时间安排。

下一(yī)步，中国人民银行将严格落实《条例》和《实施细则(zé)》有关规定，将非银(yín)行支付行业的全链条监管纳入法治化、规(guī)范化轨(guǐ)道，以服务实体经济为本，优化支付服务市场秩序：

一是开展宣传解读，使有(yǒu)关各方充分知晓和理解政策举措、政策意图，有针对性地解答疑惑，妥善回(huí)应(yīng)各方(fāng)关切(qiè)。

二是抓紧完善相关制度规范(fàn)，在充分征(zhēng)求、吸收各方意见(jiàn)基础上做好相关制度文件立改废释工作，确(què)保各(gè)项制度系统(tǒng)集(jí)成、协同高效。

三是强化贯彻落实，根据换证过渡(dù)期安排，有序开展支付业(yè)务许(xǔ)可证换发工作，督促(cù)支付机构(gòu)依法合规开(kāi)展业务，推动非银(yín)行支付行业持续高质量(liàng)发展。

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