金融(róng)界5月4日消(xiāo)息 据银保监会官微，2022年(nián)银保监会(huì)持续引导保险业回(huí)归保障本源，提升(shēng)服务(wù)实体经(jīng)济和(hé)人民群众质效，加(jiā)强(qiáng)风(fēng)险防范化解能力(lì)，保险(xiǎn)业偿付(fù)能力指标维持在合理区间，风(fēng)险总体可控(kòng)。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保险保(bǎo)费(fèi)收入4.7万亿元(yuán)，同(tóng)比增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财产险业务原保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保(bǎo)险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业(yè)综合偿(cháng)付能(néng)力充足率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产险(xiǎn)公司、人身险公司和再保险公司的(de)综合偿(cháng)付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管(guǎn)制度体系

　　（一）实施偿付能力(lì)新规则(zé)，引(yǐn)导(dǎo)保险业支持(chí)实体经济、资(zī)本市场(chǎng)发展(zhǎn)。推进(jìn)《保险公司偿付能力监(jiān)管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工作，确保新(xīn)旧规则(zé)平稳过渡。规(guī)则(zé)Ⅱ实施以来，在(zài)引(yǐn)导保险业服务实(shí)体经济、支持资(zī)本市场发展方面取得积极(jí)成效。一是(shì)规则Ⅱ对绿色(sè)债券(quàn)、科(kē)技创新(xīn)、出(chū)口信用(yòng)保险、农(nóng)业(yè)保(bǎo)险和专属商业养老保险(xiǎn)产品(pǐn)等给(gěi)予最低资本(běn)10％的折扣(kòu)，有效促进保险(xiǎn)业提升服务实体经(jīng)济(jì)能力，增强服务实体(tǐ)经济质效(xiào)。二是规(guī)则Ⅱ对(duì)保险资金投资大(dà)盘蓝筹股和(hé)公开募集(jí)基础设施证券(quàn)投资(zī)基金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣(kòu)，对投资(zī)符合条件的银行股(gǔ)给予减(jiǎn)值豁(huō)免的优惠政策，支持保(bǎo)险业参与资本市场改革，维(wéi)护资本(běn)市场(chǎng)健康平稳发展。

　　（二(èr)）修订发布《保险(xiǎn)保障基金管(guǎn)理办法(fǎ)》，增加风险处置资源。会同财政部、人民银行对2008年颁布施行的保险保障基金管理(lǐ)办法(fǎ)进行(xíng)了(le)修订，提高了保险保(bǎo)障基金费(fèi)率，明确财产(chǎn)险和人身险保(bǎo)障(zhàng)基金(jīn)融通机制(zhì)，增(zēng)加风险处置资(zī)源，同(tóng)时完善了保险(xiǎn)保障基金的救助规定和(hé)相关监督(dū)管理(lǐ)措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能力监(jiān)管(guǎn)评估体系。修订发布《保(bǎo)险公司风(fēng)险综合评(píng)级先公四岁而孤全文翻译及注释，先公四岁而孤全文翻译答案（分类监管）评(píng)价标(biāo)准》，强(qiáng)化定量(liàng)指标与定性监管(guǎn)相结合，提高风险(xiǎn)综合(hé)评级制度(dù)科(kē)学性。每季度对公司风险进行全面评价，形成“评级(jí)、通(tōng)报、约谈、整改”的闭(bì)环工作机制。

　　（四）积极推(tuī)进保险公司发行无(wú)固定期限资(zī)本(běn)债券有关工(gōng)作。会(huì)同人民(mín)银行联合发布《关于(yú)保险公司发行无固定期限资(zī)本(běn)债券有关事项的通(tōng)知》，拓宽保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)资本(běn)补充渠道。

　　二、2022年保险业(yè)运(yùn)行(xíng)平稳

　　（一）保费收入(rù)稳步增长。2022年，我国(guó)保险业原保险保(bǎo)费收(shōu)入4.7万(wàn)亿元(yuán)，同比增(zēng)长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产险(xiǎn)业务原(yuán)保险保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保(bǎo)险保费收入3.4万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力充足(zú)率指(zhǐ)标保持在合理区间。2022年末，保险业综(zōng)合偿付(fù)能力充足率为196％，远高(gāo)于(yú)100％的达(dá)标线。其中(zhōng)，财产(chǎn)险公司、人身(shēn)险公司和再保险公司的综合偿付(fù)能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结(jié)果整体(tǐ)保持稳定。2022年末，保险(xiǎn)业(yè)风险综(zōng)合评(píng)级结果为：风险小的A类公(gōng)司49家(jiā)，风险较(jiào)小的B类公司104家；风险(xiǎn)较大的C类(lèi)公司（即(jí)中(zhōng)风险公司）16家(jiā)；风(fēng)险(xiǎn)严重(zhòng)的D类公司（即高风险公(gōng)司(sī)）11家。

　　三、稳妥有序化解(jiě)风(fēng)险

　　（一）持续加(jiā)强偿付能力风险监管和穿透式监(jiān)管。一是持续加(jiā)强行业偿付能力风险监测。全(quán)年召(zhào)开四(sì)次偿付能力监(jiān)管委员会季度工作会议，分析研判保险业偿付能(néng)力和风(fēng)险状况。深(shēn)入开展(zhǎn)市(shì)场调研(yán)，指导协同各银保监局做实偿付能力风险监测(cè)工作(zuò)，不断加强偿(cháng)付能(néng)力分(fēn)析(xī)预警能力(lì)。二(èr)是启动2022年度保(bǎo)险(xiǎn)公司偿付(fù)能力风险管理能力监管评估工作。组织(zhī)对(duì)70家保险(xiǎn)公司开展(zhǎn)现场评估，推动公(gōng)司(sī)健全风险管(guǎn)理机(jī)制、提(tí)升行业风险管理能力。三是贯彻落实中央(yāng)巡视整改和中央(yāng)审(shěn)计(jì)委有关要求，强化财会(huì)监督。对(duì)2家保险公司开(kāi)展财(cái)会专项检查，对22家(jiā)保(bǎo)险公司(sī)开展财(cái)会或偿付能(néng)力数据(jù)真实(shí)性检查，对(duì)4家公(gōng)司(sī)典型问题公(gōng)开通报，强化监管刚性约束(shù)，夯实风险(xiǎn)监测(cè)数据(jù)基础。

　　（二）防范(fàn)化解重(zhòng)点(diǎn)公司风险(xiǎn)。一是稳妥有序推进高(gāo)风险机构风险处(chù)置工作(zuò)。如期完(wán)成(chéng)“明(míng)天系”保险机构(gòu)接管。创新处(chù)置模式，建立(lì)风(fēng)险(xiǎn)处(chù)置专项工作机(jī)制，成立专班或专责组推动高风险机构风险化解，推(tuī)动地方政(zhèng)府(fǔ)落(luò)实属地责任，制定(dìng)风(fēng)险(xiǎn)处置方(fāng)案。对高(gāo)风险机构实行贴身监管，防(fáng)范流动性(xìng)、涉众事件(jiàn)等(děng)风险隐患。二是(shì)对(duì)偿(cháng)付能力不达标和出现偿付能力风险苗头的公司，及时采取(qǔ)监管约谈、风险提示、现场督导(dǎo)等(děng)多种方(fāng)式，督促公司(sī)采取有效措施改善(shàn)偿付能(néng)力。2022年，全(quán)系(xì)统就偿付能力(lì)相(xiāng)关风险对保险公司进(jìn)行(xíng)监管(guǎn)谈话128家(jiā)次(cì)，发(fā)送(sòng)监(jiān)管风险提示函65家次，下发监管意(yì)见书(shū)22家次，采取行政(zhèng)监管措(cuò)施5家次，要求11家次保险公(gōng)司提(tí)交预防偿付(fù)能力充(chōng)足率恶化或完(wán)善风险管(guǎn)理计划。

　　（三）补齐制(zhì)度短板，支持(chí)保(bǎo)险公司(sī)补(bǔ)充资本。一是补齐监管短板。发布《银行保险机(jī)构先公四岁而孤全文翻译及注释，先公四岁而孤全文翻译答案关联(lián)交(jiāo)易管理(lǐ)办(bàn)法》，规范保险公司(sī)关联交易行为。开展股权和关联交(jiāo)易专项整治，加强穿透监管(guǎn)，严防内部(bù)人控制(zhì)和(hé)大股(gǔ)东操纵。公开通报(bào)并(bìng)及时清退(tuì)第5批违法(fǎ)违规股东，强(qiáng)化股东(dōng)约束。发(fā)布《保险资产管理公(gōng)司管理(lǐ)规定》，规(guī)范保(bǎo)险资金运用行为(wèi)，加(jiā)强保险资金投资非标资产的风(fēng)险排查，防范资(zī)金运用风险。发布《人身保险产品信息披露管理(lǐ)办法》，分两批(pī)次对40余家公司的产(chǎn)品(pǐn)设计、定价、条(tiáo)款表述等问题进(jìn)行(xíng)公开通报，规范市场秩序(xù)。二(èr)是支持保险公司通(tōng)过适(shì)当途径补充资本金(jīn)。2022年，支持保险行业(yè)通过市场(chǎng)化方式补(bǔ)充资本540.47亿元，其中20家(jiā)保险公(gōng)司(sī)股东增资412.67亿元，10家保险公司发(fā)行资本补(bǔ)充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年，全(quán)系统对(duì)保(bǎo)险(xiǎn)机(jī)构共作出行政处(chù)罚决定2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人(rén)次(cì)，罚没3.1亿元，提高(gāo)违(wéi)法违(wéi)规成本，有效防控合(hé)规(guī)风(fēng)险(xiǎn)。

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