协定存款、通知存款利(lì)率上限(xiàn)调整新规即将落地(dì)。今天，多(duō)家(jiā)银(yín)行提前公告(gào)了关(guān)于自(zì)5月15日起调整协(xié)定(dìng)存款和/或通知存款执(zhí)行利率的(de)通知，从(cóng)调整情(qíng)况来看，执行利率(lǜ)多调整(zhěng)为新规(guī)的(de)自(zì)律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整(zhěng)新规(guī)，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范协定存款定价(jià)秩序(xù)作用较(jiào)大(dà)，减少(shǎo)存款定价(jià)的无(wú)序竞(jìng)争，合力压降银行(xíng)负(fù)债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另(lìng)外(wài)，协(xié)定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的(de)存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款和通知存款基本以对公活期存(cún)款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的(de)影响不(bù)大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率多为自(zì)律上限

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年(nián)5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民(mín)币通知存款及协(xié)定存(cún)款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其中，协定(dìng)存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分存款产品执行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林(lín)银(yín)行称为推(tuī)动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存(cún)款、单位协定存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存款、七(qī)天通知存(cún)款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的(de)通知存款业务按照调整后(hòu)挂(guà)牌利率执行(xíng)。另(lìng)外，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银(yín)行，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了关于平安银行(xíng)智(zhì)能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产(chǎn)品调整(zhěng)的公告(gào)。平安(ān)银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利(lì)率按照区(qū)域有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后的(de)执(zhí)行利率较基准利(lì冷藏柜1-7档哪个最合适，冷藏柜1-7档哪个最合适呢)率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能(néng)通知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此(cǐ)前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限进行(xíng)调整，其中，国有银行(xíng)（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外(wài)，通知存款(kuǎn)调(diào)整(zhěng)后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行两类(lèi)存款执行利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂林银行(xíng)通知存(cún)款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产品(pǐn)利率、单位协定存(cún)款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天通知存(cún)款以及协定(dìng)存款执行(xíng)利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财(cái)联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各(gè)分行曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存(cún)款利率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，招商(shāng)证券(quàn)银行业(yè)首席分析(xī)师廖志明曾预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有大(dà)行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期(qī)智能通知(zhī)存款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)，一家大行客服对(duì)财联社记者介绍，单位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)是指企业与(yǔ)我(wǒ)行签(qiān)订协定存款(kuǎn)合(hé)同(tóng)，开立银(yín冷藏柜1-7档哪个最合适，冷藏柜1-7档哪个最合适呢)行结(jié)算(suàn)账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定(dìng)账户(hù)基本额(é)度，银行对基本额度(dù)内存款按活期存(cún)款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基本额度(dù)的部(bù)分，按协定(dìng)存款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普(pǔ)通(tōng)型协定存款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通(tōng)知(zhī)存款和七天通(tōng)知存款，支取时通(tōng)过手机银行或(huò)网(wǎng)上银(yín)行等渠道提(tí)前一(yī)天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期及(jí)支取日相应币(bì)种档次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协(xié)定存(cún)款性质介于活期和定(dìng)期存款之间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余(yú)部分按协定存款利率计付(fù)利息，只面向企业办理(lǐ)，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存(cún)款在银行存款中(zhōng)占比不高(gāo)，以四(sì)大行(xíng)的(de)单位通知存款为(wèi)例，常年只占企业存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协定存款(kuǎn)一般(bān)都要求最低起存(cún)金额，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此(cǐ)外(wài)通知存款(kuǎn)和协定存款实(shí)际(jì)上(shàng)是针对特定存取需求(qiú)的客户，面(miàn)向的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺(cì)激(jī)消费以及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压力，但(dàn)另一(yī)方面老(lǎo)百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款收益(yì)缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知(zhī)存款(kuǎn)基(jī)本(běn)上以对公活(huó)期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷(dài)款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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