协定存款、通(tōng)知存款利(lì)率上限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行(xíng)提前公(gōng)告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的(de)通知，从调(diào)整情况来看，执行(xíng)利(lì)率多调整(zhěng)为(wèi)新规的自律上限，相(xiāng)较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新(xīn)规，银(yín)行业(yè)券(quàn)商分析师(shī)认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负(fù)债(zhài)成本(běn)。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很(hěn)小。另外(wài)，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来看，协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款基(jī)本以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的(de)影响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看(kàn)，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知(zhī)存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.00％，七(qī)天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存(cún)款产品执(zhí)行利(lì)率的公告。桂(guì)林银(yín)行称为推动(dòng)存款利率市场化，该(gāi)行将于(yú)2023年(nián)5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一天(tiān)通知存款、七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日(rì)挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平(píng)和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整(zhěng)后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关于平安(ān)银行智能存款-通知(zhī)存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存(cún)款（起存金额5万及(jí)以上）执行(xíng)利率按照区域有所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州分行调(diào)整后的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、先公四岁而孤全文翻译及注释，先公四岁而孤全文翻译答案无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通知，对协定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林(lín)银行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款调整后，两类存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)均为自律上限。另(lìng)外(wài)，平安银行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调(diào)整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也(yě)为(wèi)自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上述官(guān)宣调整的银行两(liǎng)类存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)各期限存(cún)款产品利率、单(dān)位(wèi)协(xié)定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及协定(dìng)存(cún)款执行利(lì)率分(fēn)别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客(kè)服人(rén)员对财联(lián)社记者介绍(shào)，目前（未先公四岁而孤全文翻译及注释，先公四岁而孤全文翻译答案调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银(yín)行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款先公四岁而孤全文翻译及注释，先公四岁而孤全文翻译答案(kuǎn)执行(xíng)利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后为(wèi)较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调(diào)整新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行业(yè)首(shǒu)席分析(xī)师廖志明曾预计(jì)新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通(tōng)知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限(xiàn)。另外(wài)，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定存款合同，开立(lì)银行(xíng)结算账户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本(běn)额度内存款按活(huó)期存款利率计息，超过基本额度(dù)的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一种存款(kuǎn)。协(xié)定(dìng)存款分(fēn)为普(pǔ)通型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分(fēn)为(wèi)一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取(qǔ)时通过手机银(yín)行或网上银行等(děng)渠道提前一天或七(qī)天通知银行，即可按(àn)实际(jì)存期及支取日(rì)相应币(bì)种档次(cì)利率计付(fù)利息(xī)。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师表示，协(xié)定存款性质介(jiè)于活期和(hé)定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按(àn)普通活期(qī)利率计付利(lì)息，剩(shèng)余部分(fēn)按协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)计付(fù)利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款在银(yín)行存(cún)款中占(zhàn)比不高(gāo)，以(yǐ)四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知(zhī)存款和协定(dìng)存款实际上是(shì)针对特定存(cún)取需求的客(kè)户，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响？有市场(chǎng)观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺(cì)激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的(de)存(cún)款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么(me)看待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定(dìng)的(de)利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下(xià)调，也有助于刺激企业(yè)投资并降低融资成本。

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