学年是什么意思？应该怎样填，2022至2023学年是什么意思ong>财联社4月21日讯（记(jì)者 王宏(hóng)）财联社(shè)记(jì)者从业内获悉，近(jìn)期(qī)监管部门正陆续召(zhào)集相关保险公司开会，主要内容是进行窗口指导，要求(qiú)寿险公司调整(zhěng)新开发(fā)产品(pǐn)的定价利率，控(kòng)制利(lì)差损，要求新开发产(chǎn)品的定价利率从3.5％降到(dào)3.0％。主要(yào)思(sī)想是市场有效(xiào)，监管有为，主(zhǔ)体调(diào)节(jié)在(zài)先，控制节奏，实现软(ruǎn)着陆。

　　新开(kāi)发产(chǎn)品定价利(lì)率或从3.5％降到3.0％

　　财联社记(jì)者获(huò)悉，近(jìn)日监管部门陆续召集了多家寿(shòu)险公司开会，以窗口指导的名义，要求公司调整产品利率，控制利差损(sǔn)。

　　据悉(xī)，监管要(yào)求险企新开(kāi)发产品的定(dìng)价利率(lǜ)从3.5％降到3.0％。此次调整的(de)主(zhǔ)要思路是市场(chǎng)有效(xiào)，监管有为，主体调(diào)节在先，控制节(jié)奏，实现软着陆。

　　这(zhè)次调整(zhěng)是不久(jiǔ)前监管(guǎn)召(zhào)集险企进行调研(yán)会的(de)后续。3月21日财联社记者曾报道，为引导人(rén)身险业降低负债成本(běn)，加(jiā)强(qiáng)行业负债质量管(guǎn)理，银保监会人身险部(bù)组(zǔ)织保险行业(yè)协会以及(jí)多(duō)家(jiā)保(bǎo)险公司开展(zhǎn)调研。将重点(diǎn)调研普通险(xiǎn)预定利率分布(bù)、分红险预定利率和分红水平等公司负债成本情况，以(yǐ)及降低(dī)责(zé)任准备金(jīn)评估(gū)利率对公司(sī)和行业的影响，包括(kuò)对新产品定价、存量业务(wù)退保、销售行为、市场竞争分析变化等(děng)的影响。

　　随后据(jù)报(bào)道(dào)，监管在北(běi)京、南(nán)京、武汉三地召开座谈会。其(qí)中(zhōng)，北京参会的(de)保险(xiǎn)公司包括中(zhōng)国(guó)人寿、新(xīn)华人寿(shòu)、阳光人寿、中邮人寿等(děng)；南京参会的保险公司有太保寿险、工银安盛人(rén)寿、安联(lián)人寿、中(zhōng)韩人寿(shòu)等；武汉参会的保险公司有合众人寿、国(guó)富人寿(shòu)、国华人寿等(děng)。

　　据当时(shí)参会(huì)的一位总(zǒng)精(jīng)算(suàn)师表(biǎo)示，各险(xiǎn)企基本就降低(dī)责任准备金评(píng)估(gū)利率达成共识(shí)，有(yǒu)公司建议分阶段(duàn)调整(zhěng)，比(bǐ)如普通型长期年金的责任准备金评估利(lì)率目前为年复利3.5％，可以(yǐ)先(xiān)降到3％，以后再(zài)动态(tài)调整。具体(tǐ)的调整方案还(hái)有待监管研究后出台。

　　有保险公司业内人士对财联社记(jì)者(zhě)表示：“已经准(zhǔn)备好利率(lǜ)3.0的产品了”。也有业内人士(shì)对财联社记者表示，此(cǐ)次主(zhǔ)要(yào)涉及新开发产(chǎn)品(pǐn)的定价利率，以往(wǎng)的产品不受影响，行(xíng)业“炒停售”难以避免。

　　下调预定利率避免利(lì)差损风险

　　平安(ān)非银团队(duì)表示，我国险企资产配(pèi)置风格(gé)稳健，债券投资(zī)比例稳步(bù)提升，其(qí)他资产以非(fēi)标资产(chǎn)为主、投资比例(lì)持续(xù)回落，股票和(hé)基金投资比例基(jī)本稳定(dìng)。2018年(nián)以来，主(zhǔ)要(yào)券种长端利(lì)率中(zhōng)枢下行(xíng)，长久期债券(quàn)和优质(zhì)非标资产供给有限，保(bǎo)险固收类资(zī)产配置(zhì)面临挑战。同时，权益市场波动率较大(dà)、对投资收益率(lǜ)影响较大。近年监管(guǎn)按产品(pǐn)类(lèi)型调整评估(gū)利(lì)率(lǜ)、防范化解(jiě)利差损风(fēng)险。2023年3月(yuè)银(yín)保监会(huì)召开座谈会，各险企已就降低责(zé)任准备金评估(gū)利率(lǜ)达成(chéng)共识(shí)。

　　东吴证(zhèng)券非银团(tuán)队此前曾表示，短期来(lái)看(kàn)，引导降低(dī)负债成(chéng)本将大幅(fú)刺激(jī)学年是什么意思？应该怎样填，2022至2023学年是什么意思产品(pǐn)销售，老(lǎo)产品停售炒作(zuò)难以避免。中期来看(kàn)，预定利率跟(gēn)随评估利(lì)率(lǜ)下行，保险公司分红(hóng)险占比(bǐ)提升，有望缓解人身险公司(sī)刚性负债成本压力，寿(shòu)险产品本(běn)身保本属(shǔ)性有望进(jìn)一(yī)步强化。

　　实际上，监(jiān)管历史(shǐ)上有过多次调整评估(gū)利率(lǜ)的行动。据(jù)悉，1992年到1996年间，保险公(gōng)司为了和银(yín)行竞争，长期保险的预定利率(lǜ)均在8％以上。考虑到(dào)利差损风险，1999年，原(yuán)保监会下发《关于调整寿险保单预定利(lì)率(lǜ)的紧(jǐn)急通知》，全(quán)面叫停高预定利(lì)率产品，强制寿险公(gōng)司将寿险保单(dān)的预定(dìng)利率调(diào)整为不超过(guò)年复利(lì)2.5％。

　　此外，从全(quán)球(qiú)市场来看，美国在20世纪80年(nián)代，日(rì)本在20世纪90年代末都曾面临(lín)利差损风险。1970年左右，美(měi)国(guó)寿险业竞争激烈，为提高(gāo)竞争力，险企销售大量(liàng)高(gāo)负债成本、低利(lì)润产品。1980年左(zuǒ)右，利率下行，投资承压，据美国审计总署统计，1975年-1990年间共有176家人寿和健(jiàn)康(kāng)保险公司破产，其中(zhōng)80％发生在1982年以后(hòu)，主要系险(xiǎn)企销售大量对利率敏(mǐn)感的低利润产品；同时市场压力(lì)致使投资端面临亏(kuī)损。

　　平安非银团队(duì)表示(shì)，参(cān)考海(hǎi)外(wài)，低利率环境下，负债端主(zhǔ)要通过调整寿险产品结构(gòu)、下调预定(dìng)利率的方式来避免利差(chà)损(sǔn)风险。近年来(lái)，我国(guó)长(zhǎng)端(duān)利率地(dì)位震荡、权益市场波(bō)动加剧，寿险行(xíng)业面临(lín)着(zhe)潜在的(de)利差损风(fēng)险、险企利润承(chéng)压。保险监管趋(qū)严，通过发布产品(pǐn)负面清(qīng)单(dān)、下调演示利率(lǜ)、分(fēn)产品调整评估(gū)利率等降(jiàng)低负(fù)债端成本。

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