协定(dìng)存(cún)款、通知存款利率上限调(diào)整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多(duō)家银行提前公(gōng)告了(le)关于(yú)自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款执行利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前(qián)下调(diào)幅(fú)度不一(yī)，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，银行业券商分(fēn)析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款(kuǎn)定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行(xíng)负债成本。预计(jì)新规则(zé)会普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协定存款属于六朝是指哪六朝对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基本以(yǐ)对公活期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下(xià)调通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调(diào)整(zhěng)人民币通知(zhī)存款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布(bù)关(guān)于(yú)调整部分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂(guì)林银行称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市(shì)场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率进行调整，调(diào)整产品为通(tōng)知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一天(tiān)通知存款、七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通(tōng)知存款按支取日(rì)挂牌(pái)公告的相应(yīng)利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取(qǔ)的通知存款业务(wù)按照(zhào)调整后挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外，单位协(xié)定存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中，平(píng)安(ān)银(yín)行也公告了关于平安银行智能(néng)存款-通知存(cún)款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平安银行一天与七天通知存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万及(jí)以上）执行利率(lǜ)按照区(qū)域(yù)有所不(bù)同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执(zhí)行(xíng)利率则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行利率均(jūn)为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)也为(wèi)自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅(fú)为六朝是指哪六朝55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣调整的(de)银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知(zhī)存(cún)款各(gè)期(qī)限存(cún)款产(chǎn)品利率、单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人(rén)员对(duì)财联社记(jì)者介绍，目前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月(yuè)6日(rì)起对(duì)1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利(lì)率进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高于(yú)此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大行客(kè)服(fú)对(duì)财联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开(kāi)立银(yín)行(xíng)结算账(zhàng)户(hù)，约定期(qī)限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存(cún)款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度(dù)的部分，按(àn)协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普(pǔ)通(tōng)型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存(cún)款分为(wèi)一(yī)天通知存款和七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)，支取时通过(guò)手机银行或网上银(yín)行等渠道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可按实际存(cún)期及支取日(rì)相应币(bì)种档(dàng)次(cì)利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期(qī)存款之(zhī)间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金(jīn)额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付利息(xī)，只面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在(zài)银行存款中占比(bǐ)不高，以四(sì)大行的单(dān)位通知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要求最低(dī)起存(cún)金额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上是针(zhēn)对特定存(cún)取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对(duì)老百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及(jí)缓和企业(yè)经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收(shōu)益缩水了(le)，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款基本上以对公活(huó)期存款为(wèi)主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来说，会(huì)有一(yī)定的利(lì)息(xī)损失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本(běn)。

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