协(xié)定存款、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了关(guān)于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存款和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来看(kàn)，执行利率多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于(yú)规范(fàn)协定(dìng)存款定价(jià)秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价(jià)的无(wú)序竞(jìng)争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新(xīn)规(guī)则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小。另(lìng)外(wài)，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业(yè)务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本(běn)以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下(xià)调通(tōng)知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执行利(lì)率多(duō)为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品执行利率。其(qí)中，协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行(xíng)也(yě)在(zài)今(jīn)日(rì)发布关于调整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知存(cún)款按支取日(rì)挂牌公告的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通(tōng)知存款业务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌(pái)利率执行(xíng)。另外(wài)，单位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述(shù)两家银行，股份行中(zhōng)，平安银(yín)行(xíng)也(yě)公告了(le)关于(yú)平安(ān)银行智(zhì)能存(cún)款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按(àn)照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整后的执(zhí)行利率较(jiào)基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率则较基准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表示，自(zì)5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部(bù)门通知，对协定存款和(hé)通知(zhī)存(cún)款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行）执(zhí)行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四(sì)川天府银行(xíng)、桂(guì)林银(yín)行协定(dìng)存款、通知存款调(diào)整(zhěng)后，两类存款执行利率(lǜ)均为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行外(wài)，通知(zhī)存(cún)款调整后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执行利率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上(shàng)述(shù)官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通(tōng)知存款各(gè)期限(xiàn)存款产品利率、单(dān)位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协(xié)定(dìng)存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì生日快乐缩写HBD，hb生日快乐缩写)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在(zài)5月6日起对1天智(zhì)能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限调整新规，招商证券(quàn)银(yín)行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协(xié)定(dìng)存款及(jí)通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部(bù)分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来(lái)看(kàn)，目前六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次(cì)新规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一家大行客(kè)服对财联(lián)社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协定存款合(hé)同，开(kāi)立银(yín)行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本额(é)度(dù)内存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息(xī)的一种存款。协(xié)定存款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存(cún)款和传统(tǒng)型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知(zhī)存款和七天(tiān)通知存(cún)款，支取时通(tōng)过手机银行(xíng)或网上银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际存(cún)期及(jí)支取(qǔ)日相应币(bì)种(zhǒng)档(dàng)次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分(fēn)析师表示，协定(dìng)存(cún)款性(xìng)质介于活期(qī)和定期(qī)存款之间。协定(dìng)存款中(zhōng)，一定金额存(cún)款按普通活期(qī)利率(lǜ)计付利息，剩余部分按(àn)协(xié)定存款利(lì)率计(jì)付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款在银(yín)行存款中占比不(bù)高，以(yǐ)四大(dà)行的单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定存款实际上是针对特定存(cún)取需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市(shì)场观点(diǎn)认为(wèi)，降息(xī)一(yī)方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点？粤开证券(quàn)分析师罗(luó)志恒表示，协(xié)定存款属于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知(zhī)存款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人(rén)业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存(cún)款基本(běn)上以对(duì)公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有一(yī)定的利息(xī)损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激企业生日快乐缩写HBD，hb生日快乐缩写投资并降低融资成本。

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