协定(dìng)存(cún)款、通知(zhī)存款利率上限调(diào)整(zhěng)新规(guī)即将(jiāng)落地(dì)。今天，多家银行提前公(gōng)告了关于(yú)自5月15日起调(diào)整协(xié)定存款(kuǎn)和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调(diào)整情(qíng)况来看(kàn)，执(zhí)行利率多(duō)调整(zhěng)为新(xīn)规(guī)的(de)自(zì)律上限，相(xiāng)较于(yú)此前下(xià)调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认为(wèi)，对(duì)于规(guī)范协定存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的(de)无(wú)序竞(jìng)争，合力(lì)压降银(yín)行负(fù)债成本(běn)。预计新规(guī)则会(huì)普遍(biàn)降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款属(shǔ)于(yú)对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业(yè)务(wù)，也(yě)有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官(guān)宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其(qí)中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布(bù)关于调(diào)整部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款产品执行利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为(wèi)通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)、七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取的通知存款(kuǎn)业务按(àn)照(zhào)调整后挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利(lì)率调整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了关于(yú)平安银(yín)行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行(xíng)一天与七(qī)天(tiān)通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的(de)执行利率(lǜ)较基准利(lì)率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安(ān)银行表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息(xī)，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存款执(zhí)行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通(tōng)知(zhī)存款调整后(hòu)南京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率也为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

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　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的(de)银行两类(lèi)存款执行(xíng)利率降幅不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存款(kuǎn)各(gè)期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协定(dìng)存(cún)款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)客服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省各(gè)分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后(hòu)为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后(hòu)，平(píng)安(ān)银行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新规(guī)，招商(shāng)证券银行(xíng)业首席分(fēn)析师廖志明(míng)曾预(yù)计新规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及(jí)通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行客服对(duì)财联社(shè)记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业(yè)与我行签订协定存(cún)款合同，开立银(yín)行结算账户(hù)，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基本(běn)额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协(xié)定(dìng)存款和(hé)传统(tǒng)型(xíng)协(xié)定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知(zhī)存款和七(qī)天通知存款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行等(děng)渠道提(tí)前一天或(huò)七天通知银行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分(fēn)析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质(zhì)介于活期和定期存款之间(jiān)。协定存款中，一(yī)定金额存款按普(pǔ)通活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理(lǐ)，期限(xiàn)最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的(de)单(dān)位通知存款为例，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和(hé)协定(dìng)存款一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实际(jì)上是针对(duì)特(tè)定存取需求的客(kè)户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调(diào)整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于刺激(jī)消费以及缓和(hé)企业经营(yíng)压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的(de)存款收益(yì)缩水了(le)，怎(zěn)么(me)看待双方(fāng)观(guān)点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存(cún)款既(jì)有对(duì)公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活期(qī)存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企(qǐ)业来(lái)说，会(huì)有一(yī)定的(de)利息损失，但(dàn)若(ruò)存贷(dài)款利率都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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